一、銀行保函究竟是什么？

銀行保函是由銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或其他擔(dān)保人應(yīng)投保人的請(qǐng)求，以信用擔(dān)保函為介質(zhì)向受益人開立的具有法律效力的擔(dān)保憑證。在招投標(biāo)活動(dòng)中，可用于替代現(xiàn)金繳納保證金。

二、以銀行保函取代投標(biāo)保證金，針對(duì)招投標(biāo)哪些痛點(diǎn)？

1、投標(biāo)人負(fù)擔(dān)重

眾所周知，在我國(guó)招投標(biāo)活動(dòng)中普遍實(shí)行“履約保證金”制度,來(lái)解決中標(biāo)人不履行合同義務(wù)及工程質(zhì)量問(wèn)題。但是我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)履約保證金繳納金額、繳納方法及退還時(shí)間沒有明確的規(guī)定，所以導(dǎo)致處于弱勢(shì)地位的投標(biāo)人深受痛苦。

以建筑行業(yè)為例，據(jù)不全完統(tǒng)計(jì)，建筑企業(yè)以保證金形式被占用的資金，占到企業(yè)年?duì)I業(yè)收入的10%甚*更高。有的一個(gè)億的工程，光保證金就要交7-8千萬(wàn)，可見建筑企業(yè)受保證金之苦多深。這個(gè)尚且不說(shuō)，很多時(shí)候建筑企業(yè)需要自行墊資施工，更是加深了建筑企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

從建筑企業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，他們?yōu)榱俗非笫袌?chǎng)份額/發(fā)展，在投標(biāo)過(guò)程中將大量自有資金用于交納保證金。而很多企業(yè)為了彌補(bǔ)投標(biāo)資金的不足以及維持企業(yè)的正常生產(chǎn)及投資，只能硬著頭皮從銀行借款，這不僅急劇增加了企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用，同時(shí)也是導(dǎo)致我們很多企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)重的原因之一。

沒做過(guò)施工的可能不知道從銀行借款的財(cái)務(wù)費(fèi)用有多高。一般新開工項(xiàng)目資金相對(duì)都比較緊張，有的項(xiàng)目甚*將業(yè)主支付的預(yù)付工程款用于償還債務(wù)。特別是依靠銀行貸款交保證金的企業(yè)，在如今項(xiàng)目利潤(rùn)薄如紙的情況下，毫不夸張的說(shuō)，有的項(xiàng)目一年的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)可能還不夠交銀行貸款利息。

另外由于施工企業(yè)繳納各類保證金投入總量大，回收周期長(zhǎng)，沉淀資金過(guò)多，嚴(yán)重影響企業(yè)整體資金運(yùn)作。形成了企業(yè)中標(biāo)項(xiàng)目越多,資金壓力越大、企業(yè)效益越差的惡性局面。

2、招標(biāo)人手續(xù)繁瑣

現(xiàn)金保證金的收退工作量很大，人力物力的投入成本不小，只能靠無(wú)意延遲保證金的退還時(shí)間和疏忽退還保證金的利息而彌補(bǔ)成本。

3、行政監(jiān)督部門兩難

如果讓招標(biāo)人收取，難免產(chǎn)生信息泄露和收退不規(guī)范的行為；如果由交易**收取，難免產(chǎn)生剝奪招標(biāo)人合法權(quán)益的嫌疑。

4、導(dǎo)致串標(biāo)、違法分包、轉(zhuǎn)包等現(xiàn)象

有些投標(biāo)單位或中標(biāo)單位由于交不起投標(biāo)保證金，就出現(xiàn)了有資質(zhì)的出資質(zhì)，有錢的出錢，換句話說(shuō)就是“用你的錢用我的資質(zhì)，中標(biāo)以后一起干”的串通投標(biāo)、聯(lián)合投標(biāo)現(xiàn)象。對(duì)于有些中標(biāo)單位來(lái)說(shuō)，直接變成了誰(shuí)能交來(lái)錢、我就讓誰(shuí)干，從而滋生了違法分包、轉(zhuǎn)包等現(xiàn)象。

三、各級(jí)部門推廣銀行保函的政策

目前各地推進(jìn)銀行保函的主要手段：

1、不得限制繳納形式

山西提出“不得限制以投標(biāo)保函繳納投標(biāo)保證金的形式?！?/span>

北京提出“本市各類公共資源交易的招標(biāo)人不得委托招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)私自收取投標(biāo)保證金，增加潛在投標(biāo)人的負(fù)擔(dān)。”

2、不得限制金融機(jī)構(gòu)

山西提出“不得限制投標(biāo)人選擇辦理保函的金融機(jī)構(gòu)和工程擔(dān)保公司。”

北京提出“投標(biāo)人在相關(guān)交易系統(tǒng)投標(biāo)擔(dān)保提交環(huán)節(jié)，從金融服務(wù)平臺(tái)合作的金融機(jī)構(gòu)中任選一家。”

3、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與

北京采用公開征集方式選擇在京依法設(shè)立的各類金融機(jī)構(gòu)。

山西銀保監(jiān)管理部門積極推動(dòng)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)金融業(yè)管理規(guī)范和招標(biāo)投標(biāo)管理實(shí)際開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)銀行保函。

4、允許金融機(jī)構(gòu)多種渠道辦理

山西文件還規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)利用電子交易平臺(tái)通道辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照相應(yīng)規(guī)范及系統(tǒng)建設(shè)實(shí)際完成電子化設(shè)置”，那意味著金融機(jī)構(gòu)也可以不利用電子交易平臺(tái)，而通過(guò)其他渠道和方式提供保函服務(wù)，豐富投標(biāo)人的渠道和方式選擇，增加市場(chǎng)供給。

四、推廣銀行保函對(duì)建筑業(yè)領(lǐng)域的影響

1、降低投標(biāo)人的財(cái)務(wù)壓力

而推行銀行保函替代保證金、不得由投標(biāo)人墊資建設(shè)，極大緩解了投標(biāo)人的資金壓力。

2、遏制串標(biāo)、違法分包、轉(zhuǎn)包等現(xiàn)象

推行銀行保函替代保證金另一個(gè)益處就是能夠遏制串標(biāo)、違法分包、轉(zhuǎn)包等現(xiàn)象。因?yàn)榻患{大量的現(xiàn)金保證金，對(duì)招投標(biāo)的規(guī)范及整個(gè)建筑業(yè)的規(guī)范化都是一個(gè)很大的沖擊。

3、讓施工單位和業(yè)主越來(lái)越平等化

一直以來(lái)中標(biāo)單位相對(duì)于業(yè)主來(lái)說(shuō)處于弱勢(shì)地位，比如我們上面提到的，在我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)履約保證金繳納金額、繳納方法及退還時(shí)間沒有明確的規(guī)定的時(shí)候，一般都是招標(biāo)單位說(shuō)了算。

建市〔2019〕68號(hào)文件中的一大亮點(diǎn)是設(shè)定了“雙向擔(dān)?！敝贫龋凑袠?biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約擔(dān)保的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)按照招標(biāo)文件的要求提交。招標(biāo)人要求中標(biāo)人提供履約擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)向中標(biāo)人提供工程款支付擔(dān)保。

此次對(duì)于保證金的金額比例直接定死（銀行保函金額不得超過(guò)工程價(jià)款結(jié)算總額的3%）。在工程項(xiàng)目竣工前，已經(jīng)繳納履約保證金的，建設(shè)單位不得同時(shí)預(yù)留工程質(zhì)量保證金。建設(shè)單位到期未退還保證金的，應(yīng)作為不良行為記入信用記錄。所以此次雙向擔(dān)保制度，相當(dāng)于從很大程度上保障了中標(biāo)單位和業(yè)主在合同里面雙方的平等性。

4、農(nóng)民工主體合法權(quán)益得到了保障

建筑業(yè)從業(yè)群體達(dá)5000多萬(wàn)，而農(nóng)民工工資拖欠問(wèn)題一直以來(lái)是建筑領(lǐng)域的頑疾之一，也是需要**給與權(quán)益支持的主體。建市〔2019〕68號(hào)文件中“農(nóng)民工工資支付保函全部采用具有見索即付性質(zhì)的獨(dú)立保函，并實(shí)行差別化管理。同時(shí)對(duì)被納入拖欠農(nóng)民工工資“黑名單”的施工企業(yè)，實(shí)施失信聯(lián)合懲戒”。可以說(shuō)是**層面以堅(jiān)決的手段來(lái)打擊惡意拖欠農(nóng)民工工資行為，甚*倒逼建筑企業(yè)要轉(zhuǎn)變觀念，不要再想著用討要農(nóng)民工工資的幌子變相要挾工程款，同時(shí)也是一個(gè)歷史性的進(jìn)步。

5、加速建筑業(yè)招投標(biāo)環(huán)境的凈化

大力推行銀行保函、銀行保函、第三方擔(dān)保公司擔(dān)保/保險(xiǎn)公司擔(dān)保、農(nóng)民工工資支付保函全部采用具有見索即付；為信用狀況良好的企業(yè)提供便利，降低擔(dān)保費(fèi)用、簡(jiǎn)化擔(dān)保程序；對(duì)惡意索賠等嚴(yán)重失信企業(yè)納入建筑市場(chǎng)主體“黑名單”管理，實(shí)施聯(lián)合懲戒，構(gòu)建“一處失信、處處受制”的市場(chǎng)環(huán)境等等措施，對(duì)于建筑業(yè)市場(chǎng)的凈化、出清都起到了非常關(guān)鍵的作用。

此外，為投標(biāo)人節(jié)約了時(shí)間，降低了交易成本，同時(shí)方便查驗(yàn)真?zhèn)?，開標(biāo)前不可見，從宏觀層面來(lái)看，銀行保函的推廣有助于構(gòu)建行業(yè)信用體系，對(duì)推動(dòng)招標(biāo)投標(biāo)全流更加便捷、可信也具有重大意義。

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